Quel chemin emprunter pour accéder à cette liberté financière dont nous rêvons ?
Pour ne pas laisser ce rêve nous échapper, j’ai élaboré un plan. Une approche systématique pour donner vie à ce projet…
Ce genre d’engagement rigide vous rebute ?
Je comprends. Figer, c’est immobiliser. Et l’immobilité, parfois, tue…
Vouloir tout figer, ça peut étouffer l’envie d’avancer.
Alors restons en vie, et voyons ce planning plutôt comme une proposition, un buffet ouvert. Prenez ce qui vous branche, ignorez le reste. Revenez plus tard, picorez à votre gré !
Progressons, petit à petit, avec constance.
Si vous n’avez pas encore défini votre objectif je vous invite à lire l’article :
Comment définir un objectif d’épargne clair et réaliste ?
Si vous ne savez pas ce qu’est un CROFT, rendez-vous ici :
CROFT 35% – Un défi pour épargner avec audace et réinventer notre avenir financier
Comment s’y prendre pour atteindre cet objectif ?
Je vous propose de diviser l’apprentissage en douze étapes, une par mois sur l’année à venir. Chaque étape sera consacrée à une thématique précise des finances personnelles. Vous pourrez suivre le programme mois après mois pour avancer progressivement ou sélectionner directement les sujets qui répondent à vos besoins.
Pour chaque thématique, je recommande trois ressources pour allier réflexion et action :
- Un livre clé, pour approfondir et structurer notre réflexion.
- Des exercices pratiques, pour passer à l’action et transformer nos habitudes.
- Une ressource complémentaire, comme un podcast ou une vidéo, pour varier les formats et enrichir notre compréhension.
Tout au long du mois, nous explorerons ces ressources ensemble à travers des articles dédiés, afin d’en discuter, d’analyser leur pertinence et d’en tirer le meilleur.
📌Poser les bases essentielles
📆 Mois 1 : Mindset financier et bases psychologiques
Quels sont nos biais, nos peurs, nos croyances ? J’entends identifier les comportements qui, par le passé, nous ont freinés, et remplacer ces réflexes par une approche plus confiante et rationnelle.
- Livre : L’Homme le plus riche de Babylone de George S. Clason.
- Exercices pratiques :
- Mettre par écrit nos croyances limitantes à propos de l’argent, les interroger et les remplacer par des affirmations positives.
- Réaliser une introspection sur nos comportements passés : dépenses impulsives, accumulation, ou peur de manquer.
- Podcast : La psychologie de l’argent de Morgan Housel.
📆 Mois 2 : Diagnostic financier et budgétisation
Nous allons dresser un bilan précis de nos finances pour constituer un budget clair.
- Livre clé : Your Money or Your Life de Vicki Robin.
- Exercices pratiques :
- Établir une liste exhaustive de toutes nos sources de revenus et de nos dépenses sur les trois derniers mois.
- Mettre en place un budget selon la règle 50/30/20 revisitée (objectif d’épargne).
- Analyse et sélection d’un outil de suivi des dépenses.
- Tutoriel: Comment construire son budget mensuel avec la méthode budget zéro?
📆 Mois 3 : Gestion des dettes
Réduire nos dettes pour retrouver une marge de manœuvre.
- Livre clé : The Total Money Makeover de Dave Ramsey.
- Exercices pratiques :
- Identifier et lister nos dettes.
- Mettre en œuvre la méthode avalanche (rembourser les dettes avec les taux les plus élevés) ou boule de neige (commencer par les plus petites).
- Réévaluer les termes du crédit hypothécaire pour optimiser les coûts.
- Outils : Analyse et recommandation des outils disponibles pour calculer les remboursements.
📌Maximiser les ressources : optimiser, investir
Identifier des leviers concrets pour maximiser l’épargne.
📆 Mois 4 : Optimisation de l’épargne
Réduire nos dépenses sans sacrifier notre qualité de vie.
- Livre clé : The Millionaire Next Door de Thomas J. Stanley et William D. Danko.
- Exercices pratiques :
- Négocier les contrats (assurance, téléphone, énergie).
- Supprimer les abonnements superflus;
- adopter des pratiques économiques : planification des repas, achats d’occasion.
- Sources : Identifier les meilleurs podcasts internationaux sur le minimalisme financier.
📆 Mois 5 : Définir un montant comme fonds d’urgence
Avant de penser à investir, il est essentiel pour moi de sécuriser une base solide.
- Livre clé : I Will Teach You to Be Rich de Ramit Sethi.
- Exercices pratiques :
- Évaluer comment déterminer le montant à réserver pour les urgences.
- L’isoler sur un compte épargne dédié.
- Identifier des moyens d’épargne accélérée : vendre des objets inutilisés et/ou réduire certaines dépenses ?!
- Article : “11 Best Low-Risk Investments: Safest Options for 2025” (investopedia).
📆 Mois 6 : Bases de l’investissement
Initiation au fonctionnement des marchés financiers.
- Livre clé : The Little Book of Common Sense Investing de John C. Bogle.
- Exercices pratiques :
- Découvrir les ETF et en sélectionner un simple.
- Investir une somme symbolique sur une plateforme accessible comme.
- Observer nos émotions face à cet investissement pour apprendre à mieux gérer le stress financier.
- Chaîne : “Zone Bourse” (youtube).
📌Approfondir et diversifier nos stratégies
📆 Mois 7 : Optimisation fiscale
Etude des possibilités d’optimisation fiscale, afin de réduire nos impôts de manière légale et éclairée.
Maximiser nos revenus grâce aux opportunités fiscales.
- Livre clé : “Tax-Free Wealth” de Tom Wheelwright.
- Exercices pratiques :
- Découvrir les déductions fiscales applicables.
- Simuler ses déclarations pour optimiser sa fiscalité.
- Explorer les avantages fiscaux de l’épargne retraite ou de l’assurance-vie.
- Outil : Tableau de planification des déductions fiscales.
📆 Mois 8 : Gestion des risques
Protéger notre patrimoine et nous armer face aux aléas.
- Livre clé : « The Barefoot Investor » de Scott Pape.
- Exercices pratiques :
- Évaluer nos besoins en assurances.
- Diversifier nos placements pour réduire les risques.
- Concevoir un plan en cas de crise (perte d’emploi, krach boursier).
- Checkliste : Je me prépare à toutes les éventualités.
📆 Mois 9 : Investissements alternatifs
Étudier des investissements alternatifs.
- Livre clé : « The Little Book of Alternative Investments » de Ben Stein.
- Exercices pratiques :
- Explorer des investissements immobiliers alternatifs : comprendre leur fonctionnement et les rendements potentiels.
- Tester l’achat de crypto-monnaies.
- Calculer la rentabilité d’un bien locatif potentiel.
- Outils : Plateformes d’investissement immobilier.
📌 Préparer l’avenir et transmettre ce que j’ai appris
📆 Mois 10 : Planification à moyen et long terme
Poser des bases solides pour les décennies à venir.
- Livre clé : Money Master the Game de Tony Robbins.
- Exercices pratiques :
- Établir des objectifs financiers à 5, 10 et 20 ans.
- Définir une stratégie d’épargne ou d’investissement pour chaque horizon.
- Ajuster nos allocations d’actifs.
- Outils : Analyse et recommandation d’outils de projection financière.
📆 Mois 11 : Développer son assise financière
Partager nos acquis pour mieux les intégrer.
- Livre clé : Start With Why de Simon Sinek.
- Exercices pratiques :
- Explorer comment aligner nos décisions financières avec nos valeurs profondes.
- Explorer comment rester motivés et assidus.
- Documentaire : « Inside Job » réalisé par Charles Ferguson.
📆 Mois 12 : Consolidation, évolution et célébration
Évaluer l’année écoulée, dessiner les prochaines étapes et célébrer nos réussites.
- Livre clé : Atomic Habits de James Clear.
- Exercices pratiques :
- Comparer les résultats obtenus aux objectifs fixés.
- Identifier les réussites et les points à améliorer.
- Actualiser notre stratégie financière.
- Récompense collective : après l’effort, le réconfort : rencontre autour d’une petite célébration virtuelle.
Participez au CROFT 35% !
Ce challenge s’adresse à toutes celles et ceux qui souhaitent prendre en main leurs finances, que vous soyez débutant, que vous ayez déjà quelques notions de base ou simplement quelqu’un vous chercher à mieux comprendre comment gérer votre argent au quotidien.
🎯 Si vous n’avez pas encore defini votre objectif financier, cliquez ici.
La liberté financière est comme un jeu d’échecs : chaque mouvement compte.
Prêts à avancer votre premier pion ? Rejoignez le challenge !